KfW-Förderrechner Hausbau

Was prüft der KfW-Förderrechner Neubau?

Der Rechner ordnet dein Neubauvorhaben einem passenden KfW-Programm zu und schätzt Kreditbetrag, Zins, Monatsrate, Restschuld und Zinsvorteil. Im Mittelpunkt stehen KfW 300 Wohneigentum für Familien, KfW 297/298 Klimafreundlicher Neubau, KfW 296 für das Niedrigpreissegment und optional KfW 124.

Gib Förderstufe, Selbstnutzung, Kinder, Einkommen, Wohneinheiten, Kosten, Eigenkapital, Laufzeit und Vergleichszins ein; daraus wird die mögliche Förderung berechnet.

Wichtig für die Einordnung: Bei der KfW-Förderung Neubau geht es nicht um einen Zuschuss, sondern um einen Förderkredit. Der Vorteil entsteht vor allem über den niedrigeren Sollzins gegenüber einem normalen Bankdarlehen. Die Rechnung ersetzt keine Finanzierungszusage. Zinssätze können sich ändern, und die endgültige Prüfung läuft über deine finanzierende Bank und die Förderstelle.

Wie wird die KfW-Förderung Neubau berechnet?

Die Grundlogik ist einfach: Der KfW-Kredit ist der kleinere Wert aus dem jeweiligen Höchstbetrag und den förderfähigen Kosten. In tilgungsfreien Jahren zahlst du nur Zinsen. Danach wird die Rate als Annuität berechnet. Der Zinsvorteil ergibt sich aus dem Vergleich der KfW-Zinsen mit den Zinsen eines normalen Bankkredits über denselben Zeitraum.

Ein Beispiel: Eine Familie baut ein Effizienzhaus 40 mit LCA, zieht selbst ein, hat 2 Kinder, 80.000 € zu versteuerndes Einkommen, 450.000 € Baukosten, 150.000 € Grundstückskosten und 100.000 € Eigenkapital. Die passende Förderung ist KfW 300 Wohneigentum für Familien. Die Einkommensgrenze liegt bei 100.000 € und wird eingehalten.

Der mögliche Förderkredit beträgt 170.000 € zu 0,72 % (0,72 %). In den tilgungsfreien Jahren liegt die Monatsrate bei 102,00 €. Danach steigt sie auf 642,92 €. In 10 Jahren fallen 10.324,39 € KfW-Zinsen an. Bei einem Bankzins von 3,8 % wären es 57.162,54 €. Der rechnerische Vorteil beträgt 46.838,15 €. Nach 10 Jahren bleibt eine KfW-Restschuld von 109.665,03 €. Zusätzlich zeigt die Rechnung, dass noch 330.000 € über andere Finanzierungsbausteine gedeckt werden müssen.

Wann passt KfW 300 und wann KfW 297/298?

KfW 300 ist die Familienförderung. Sie setzt Selbstnutzung, mindestens ein Kind unter 18, passende Einkommensgrenze und kein vorhandenes Wohneigentum in Deutschland voraus. Für ein Kind liegt die Einkommensgrenze bei 90.000 €. Bei 2 Kindern sind es 100.000 €, bei 3 Kindern 110.000 €, bei 4 Kindern 120.000 €, bei 5 Kindern 130.000 € und bei 6 Kindern 140.000 €.

Der Höchstbetrag hängt von Kinderzahl und Gebäudestandard ab. Bei 2 Kindern sind im Effizienzhaus 40 mit LCA 170.000 € möglich, mit QNG-Zertifikat 220.000 €. Bei 4 Kindern zeigt das Beispiel mit 600.000 € Baukosten und 180.000 € Grundstückskosten einen KfW-300-Kredit von 200.000 € zu 0,72 %. Die Rate in den tilgungsfreien Jahren beträgt 120,00 €, danach 756,38 €.

KfW 297/298 greift, wenn die Familienförderung nicht passt oder wenn es um allgemeine klimafreundliche Neubauten geht. Ein Paar ohne Kinder mit Effizienzhaus 40 und QNG erhält im Beispiel 150.000 € über KfW 297/298 zu 2,94 % (2,98 %). Die Monatsrate liegt in den tilgungsfreien Jahren bei 367,50 € und danach bei 592,22 €. Der Zinsvorteil gegenüber 3,8 % Bankzins beträgt 12.574,47 €.

Was ändern QNG, EH55, Wohneinheiten und Laufzeit?

Das QNG-Zertifikat kann den möglichen Kredit deutlich erhöhen. Bei einer Familie mit 2 Kindern, 80.000 € Einkommen, Effizienzhaus 40 mit QNG, 550.000 € Baukosten, 200.000 € Grundstück und 150.000 € Eigenkapital ergibt sich ein KfW-300-Kredit von 220.000 €. Die Rate liegt zuerst bei 132,00 € und später bei 832,02 €. Der Zinsvorteil gegenüber 3,8 % beträgt 60.614,12 €.

EH55 ist als befristete Förderstufe gesondert zu prüfen. Für ein selbst genutztes EH55-Vorhaben mit 380.000 € Baukosten, 90.000 € Grundstück und 60.000 € Eigenkapital zeigt die Rechnung 100.000 € über KfW 297/298 Klimafreundlicher Neubau (Stufe EH55). Der Sollzins beträgt 2,03 % (2,05 %), die Monatsrate danach 438,93 €.

Bei mehreren Wohneinheiten kommt es stark auf Programm und Nutzung an. Ein vermietetes Zweifamilienhaus in der EH55-Stufe kommt im Beispiel auf 200.000 € KfW-Kredit zu 2,03 % (2,05 %). Ein selbst genutztes Zweifamilienhaus mit 2 Kindern und Effizienzhaus 40 bleibt im Beispiel dagegen bei 170.000 € KfW 300.

Auch die Laufzeit verändert die Rate. Bei 170.000 € über 35 Jahre und 2 tilgungsfreien Jahren liegt der Sollzins im Beispiel bei 1 % (1 %). Die Rate beträgt zunächst 141,67 € und danach 504,19 €. Die niedrigere Monatsrate geht mit einer höheren Restschuld nach 10 Jahren einher: 133.783,46 €.

Typische Fehler bei der KfW-Förderung Hausbau

Der häufigste Fehler ist die Verwechslung von Baukosten und Gesamtkosten. Für KfW 300, KfW 297/298 und KfW 296 zählen Grundstückskosten nicht zu den förderfähigen Kosten. KfW 124 kann zusätzlich interessant sein, aber beim Grundstück gelten eigene Voraussetzungen, etwa wenn der Kauf höchstens 6 Monate vor dem Antrag lag.

Auch beim Einkommen passieren schnell Fehler. Relevant ist nicht dein Bruttoeinkommen, sondern das zu versteuernde Haushaltseinkommen. Für einen Antrag 2026 zählen die Steuerbescheide aus 2024 und 2023. Wenn du hier mit Gehaltsabrechnungen oder Wunschwerten rechnest, wirkt die Förderung schnell höher oder niedriger als später in der Prüfung.

Achte außerdem auf vorhandenes Wohneigentum. Im Beispiel mit bereits vorhandenem Wohneigentum fällt KfW 300 weg. Möglich bleiben 100.000 € über KfW 297/298 zu 2,81 % (2,85 %). Der Zinsvorteil beträgt dort 9.111,08 €, und der restliche Bankkredit liegt bei 530.000 €.

Technische Voraussetzungen solltest du früh klären. Die Förderstufe muss fachlich bestätigt werden, QNG braucht ein Zertifikat, und Öl-, Gas- und Biomasseheizungen sind in allen Stufen ausgeschlossen. Plane die Förderung deshalb vor Vertragsabschluss ein und rechne zusätzlich durch, ob die spätere Monatsrate zu deinem Budget passt.