Kontogebühren-Rechner

Was zeigt dir ein Kontogebühren Vergleich?

Ein Kontogebühren Vergleich macht sichtbar, was dein Girokonto wirklich pro Jahr kostet. Die Monatsgebühr allein reicht dafür nicht aus. Viele Konten wirken günstig, werden aber durch Buchungsposten, Kartengebühren oder Abhebungen am fremden Automaten teurer. Umgekehrt kann ein Konto mit Grundgebühr günstiger sein, wenn viele Leistungen enthalten sind.

Du trägst deine Buchungen, deinen Geldeingang, dein durchschnittliches Guthaben und die Gebühren der Konten ein und vergleichst bis zu drei Konten nebeneinander.

Der Rechner betrachtet typische Kostenblöcke eines Girokontos:

• Grundgebühr pro Monat
• kostenpflichtige Buchungen nach Abzug freier Buchungen
• Gebühren für Abhebungen am Fremdautomaten
• Kartengebühren pro Jahr
• Guthabenzinsen als Abzug von den Kosten

Damit passt die Rechnung besonders gut, wenn du Kontoführungsgebühren pro Jahr vergleichen willst. Sie ersetzt aber nicht den Blick in die Entgeltinformation deiner Bank. Dort stehen auch Sonderentgelte, die im Alltag seltener vorkommen, zum Beispiel Gebühren für bestimmte Ersatzkarten, beleghafte Aufträge oder besondere Serviceleistungen.

So funktioniert die Berechnung der Kontoführungsgebühren pro Jahr

Die Rechnung addiert alle regelmäßigen Gebühren eines Girokontos und zieht mögliche Guthabenzinsen ab. In Worten lautet die Formel: Jahreskosten sind die Grundgebühr für 12 Monate plus kostenpflichtige Buchungen für 12 Monate plus Fremdabhebungen für 12 Monate plus Kartengebühren pro Jahr abzüglich Guthabenzinsen.

Bei kostenpflichtigen Buchungen zählt nur der Teil oberhalb der freien Buchungen. Hat ein Konto also freie Buchungen, werden diese zuerst abgezogen. Nur der Rest wird mit dem Preis je Buchung multipliziert.

Ein Beispiel mit Konto A:

• Grundgebühr: 60,00 € pro Jahr
• Buchungen: 15 x 0,20 € x 12 = 36,00 €
• Fremdabhebungen: 2 x 4,50 € x 12 = 108,00 €
• Kartengebühren: 0,00 €
• Guthabenzinsen: 25,00 € werden abgezogen

Daraus ergeben sich 179,00 € Jahreskosten. Pro Monat entspricht das 14,92 €. In derselben Rechnung kostet Konto B 378,00 € im Jahr. Obwohl Konto B eine Grundgebühr von 0 € hat, fallen dort 168,00 € für Buchungen, 240,00 € für Abhebungen am fremden Automaten und 30,00 € Kartengebühren an. Die Zinsen von 60,00 € senken die Kosten, gleichen die Gebühren aber nicht aus.

Girokonto Kosten Vergleich: Grundgebühr ist nur ein Teil der Wahrheit

Der direkte Vergleich zeigt, warum du nicht allein auf die Monatsgebühr schauen solltest. Im Beispiel mit 40 Buchungen im Monat, 2.500 € Geldeingang und 5.000 € durchschnittlichem Guthaben liegen die Jahreskosten von Konto A bei 179,00 €. Konto B liegt bei 378,00 €. Die Ersparnis gegenüber dem teureren Konto beträgt 199,00 € pro Jahr.

Noch deutlicher wird der Unterschied, wenn ein drittes Konto mit Bedingungen dazukommt. Bei Konto C entfällt die Grundgebühr ab 700 € Geldeingang, alle Buchungen sind frei, Fremdabhebungen kosten 0 € und Kartengebühren fallen nicht an. Bei 40 Buchungen im Monat und 2.500 € Geldeingang entstehen für Konto C 0,00 € Jahreskosten. Konto A bleibt bei 179,00 €, Konto B bei 378,00 €.

Rechnung	Günstigstes Konto	Teuerstes Konto	Ersparnis pro Jahr
40 Buchungen, 2.500 € Geldeingang	Konto A: 179,00 €	Konto B: 378,00 €	199,00 €
50 Buchungen, 2.000 € Geldeingang	Konto A: 203,00 €	Konto B: 420,00 €	217,00 €
10 Buchungen, 1.000 € Geldeingang	Konto A: 143,00 €	Konto B: 252,00 €	109,00 €
30 Buchungen, 800 € Geldeingang	Konto C: 0,00 €	Konto B: 336,00 €	336,00 €

Der passende Vergleich hängt also stark von deinem Nutzungsverhalten ab. Wer viele Buchungen hat, braucht andere Konditionen als jemand mit wenigen Kontobewegungen. Wer häufig an fremden Automaten abhebt, sollte diesen Punkt besonders genau eintragen.

Kostenloses Girokonto: Wann kostet es trotzdem Geld?

Ein kostenloses Girokonto kann tatsächlich 0,00 € kosten. Das gilt aber nur, wenn die Bedingungen zu deinem Alltag passen. Im Beispiel mit Konto C entstehen bei 2.500 € Geldeingang und 40 Buchungen im Monat 0,00 € Jahreskosten, weil die Grundgebühr ab 700 € Geldeingang entfällt und die übrigen betrachteten Gebühren ebenfalls bei 0 € liegen.

Anders sieht es aus, wenn der nötige Geldeingang fehlt. Im Beispiel ohne Geldeingang kostet Konto C 58,80 € im Jahr. Das ist in dieser Rechnung trotzdem günstiger als Konto A mit 163,00 € und Konto B mit 321,00 €, aber eben nicht mehr kostenlos.

Auch ein Konto mit 0 € Grundgebühr kann teuer werden. Ein Beispiel: 0 € Grundgebühr, 0,35 € pro Buchung, 30 € Kartengebühren pro Jahr, 40 Buchungen im Monat, 2 Fremdabhebungen zu 4,50 € und 5.000 € Guthaben mit 0,5 % Zins ergeben 176,00 € Jahreskosten. Der Begriff kostenlos sagt daher nur etwas über einzelne Preisbestandteile aus, nicht über die gesamten Girokonto-Kosten.

Typische Fehler beim Bankgebühren vergleichen

Viele Fehler entstehen, weil einzelne Entgelte übersehen oder falsch eingeordnet werden. Prüfe vor dem Vergleich am besten die jährliche Entgeltaufstellung und die aktuelle Entgeltinformation deiner Bank. Dort findest du die Kostenarten, die du in den Rechner überträgst.

Häufige Stolperstellen:

• Buchungen zu niedrig schätzen: Überweisungen, Lastschriften, Daueraufträge und Kartenzahlungen zählen mit. Bei 100 Buchungen im Monat steigen die Jahreskosten von Konto A im Beispiel auf 323,00 €.
• Freiposten vergessen: Bei Konto A sind 25 Buchungen frei. Bei 40 Buchungen werden deshalb nur 15 Buchungen berechnet.
• Fremdabhebungen unterschätzen: Bei 2 Abhebungen im Monat zu 4,50 € entstehen 108,00 € pro Jahr. Bei 4 Abhebungen im Monat zu 5,00 € sind es 240,00 €.
• Geldeingang falsch behandeln: Wenn die Grundgebühr erst ab einem bestimmten Geldeingang entfällt, zählt dein tatsächlicher regelmäßiger Eingang. Im Beispiel mit 1.000 € Geldeingang und einer passenden Grenze kostet Konto A 119,00 € im Jahr.
• Zinsen mit Gebühren verwechseln: Guthabenzinsen senken die rechnerischen Kosten. Bei 20.000 € Guthaben kostet Konto A im Beispiel 104,00 € statt 179,00 € bei 5.000 € Guthaben. Gebühren verschwinden dadurch aber nicht automatisch.

Für Steuerfragen liefert der Rechner keine Antwort. Er berechnet Bankkosten. Ob und wo Kontoführungsgebühren in deiner Steuererklärung berücksichtigt werden können, hängt von deiner persönlichen Situation und der steuerlichen Einordnung ab.