Dividenden-Rechner

Was berechnet der Dividendenrechner?

Der Dividendenrechner zeigt dir, wie aus Kapital, Dividendenrendite und Steuern eine erwartete Netto-Dividende wird. Du kannst damit auch rückwärts rechnen: Welche Depotgröße brauchst du, wenn du eine bestimmte Dividende pro Monat erreichen willst? Außerdem lässt sich die Dividendenrendite aus Dividende je Aktie und Aktienkurs bestimmen.

Wähle im Dividendenrechner aus, ob du Dividende, Wunsch-Kapital oder Dividendenrendite berechnen möchtest, und trage dann die passenden Werte ein.

Die Rechnung ist eine Modellrechnung. Sie ersetzt keine Steuerberatung und keine Anlageentscheidung. Dividenden können steigen, fallen oder ausfallen. Auch der Aktienkurs kann sich anders entwickeln als angenommen. Gerade bei sehr hohen Ausschüttungsrenditen solltest du prüfen, ob die Dividende aus dem laufenden Geschäft verdient wird oder ob der Kurs zuvor stark gefallen ist.

Wie funktioniert die Rechnung für Dividende und Dividendenrendite?

Die Grundrechnung ist einfach: Dividende pro Jahr ergibt sich aus investiertem Kapital mal Dividendenrendite. Für die Dividendenrendite gilt: Dividende je Aktie geteilt durch Aktienkurs mal 100.

Ein Beispiel: Bei 10.000,00 € Kapital und 3 % Dividendenrendite ergibt sich im 1. Jahr eine Brutto-Dividende von 300,00 €. Da in dieser Rechnung ein freier Sparer-Pauschbetrag von 1.000 € angesetzt ist und keine Quellensteuer anfällt, bleiben 300,00 € netto. Auf den Monat verteilt sind das 25,00 €.

Wenn du Dividenden wieder anlegst, kaufen die ausgeschütteten Beträge rechnerisch weitere Anteile. Dadurch steigt die Basis für künftige Ausschüttungen. Im Beispiel wachsen die Dividenden je Aktie jährlich um 2 %, die Netto-Dividenden werden wieder angelegt und die Kursentwicklung ist mit 0 % angesetzt. Nach 10 Jahren stehen 3.815,35 € Netto-Dividenden und ein Depotwert von 13.815,35 € in der Rechnung. Im letzten Jahr beträgt die Brutto-Dividende 478,17 €, die Dividendenrendite auf den Einstand 4,78 %.

Wie viel Dividende pro Monat ist realistisch?

Die monatliche Zahl wirkt oft kleiner als die Jahresdividende, weil Dividenden nicht wie ein Gehalt jeden Monat fließen. Viele Unternehmen zahlen jährlich, manche quartalsweise. Der Rechner verteilt die Jahresdividende rechnerisch auf Monate, damit du Beträge besser vergleichen kannst.

Beispiele aus der Rechnung:

Die Werte hängen stark davon ab, ob dein Sparer-Pauschbetrag noch frei ist, ob Quellensteuer anfällt und ob du Kirchensteuer zahlst. Bei 50.000 € Kapital und 3,5 % Rendite entstehen im 1. Jahr 1.750,00 € brutto. Nach Steuern bleiben 1.552,19 € netto, also 129,35 € pro Monat. Über 10 Jahre summieren sich die Netto-Dividenden in dieser Rechnung auf 19.052,78 €.

Wie viel Kapital brauchst du für 1.000 € Dividende im Monat?

Wenn du eine Ziel-Dividende vorgibst, rechnet der Dividendenrechner rückwärts. Gesucht ist dann das Kapital, das bei einer bestimmten Dividendenrendite die gewünschte Netto-Dividende ermöglicht. Dabei werden Steuern und Sparer-Pauschbetrag berücksichtigt.

Für 1.000 € Netto-Dividende im Monat zeigt die Rechnung bei 4 % Dividendenrendite ein nötiges Kapital von 398.514 €. Dafür brauchst du eine Brutto-Dividende von 15.940,57 € pro Jahr. Die Steuerbelastung liegt in dieser Rechnung bei 3.940,57 € pro Jahr.

Bei 3 % Dividendenrendite ist für 500 € Netto-Dividende im Monat ein Kapital von 259.705 € nötig. Die nötige Brutto-Dividende pro Jahr beträgt 7.791,15 €, die Steuern pro Jahr 1.791,15 €.

Solche Zielrechnungen sind hilfreich, wenn du einen groben Einkommensbaustein planen willst. Sie zeigen aber auch die Grenze: Eine hohe monatliche Netto-Dividende verlangt entweder viel Kapital oder eine hohe Rendite. Eine hohe Rendite kann mit höheren Risiken verbunden sein, etwa schwankenden Kursen oder Kürzungen der Ausschüttung.

Steuern, Quellensteuer und Wiederanlage richtig einordnen

Für deutsche Privatanleger werden Dividenden grundsätzlich mit Abgeltungsteuer, Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer belastet. Ein freier Sparer-Pauschbetrag kann die Steuer mindern. Bei Aktien-ETFs wird zusätzlich eine Teilfreistellung berücksichtigt, wenn die Voraussetzungen erfüllt sind.

Ein Beispiel zur Quellensteuer: Bei 1.000,00 € Brutto-Dividende, 15 % Quellensteuer, 1.000 € Sparer-Pauschbetrag und ohne Kirchensteuer bleiben im 1. Jahr 850,00 € netto. Die Steuern inklusive Quellensteuer betragen 150,00 €. Über 10 Jahre ergibt die Rechnung 10.567,66 € Netto-Dividenden und 1.864,86 € Steuern gesamt.

Mit höherer Quellensteuer und Kirchensteuer sieht das anders aus: Bei 2.000,00 € Brutto-Dividende, 25 % Quellensteuer, ausgeschöpftem Pauschbetrag und 8 % Kirchensteuer bleiben 1.277,47 € netto. Die Steuerbelastung im 1. Jahr beträgt 722,53 €.

Typische Fehler sind schnell passiert:

• Brutto-Dividende mit Netto-Dividende verwechseln.
• Dividendenrendite auf den aktuellen Kurs mit Rendite auf den eigenen Einstand gleichsetzen.
• Quellensteuer ignorieren, besonders bei ausländischen Aktien.
• Wiederanlage als sicher ansehen, obwohl Kurse und Ausschüttungen schwanken.
• Eine hohe Dividendenrendite als Qualitätsmerkmal deuten, ohne die Ursache zu prüfen.