VBL-Rechner

Was berechnet der VBL-Rechner für deine VBL-Betriebsrente?

Der VBL-Rechner schätzt deine Zusatzversorgung im öffentlichen Dienst aus dem zusatzversorgungspflichtigen Jahresentgelt, deinem Alter, dem geplanten Rentenbeginn und deinen bisherigen Versorgungspunkten. Gemeint ist die VBLklassik, also die Pflichtversicherung für viele Beschäftigte im öffentlichen Dienst. Freiwillige Zusatzprodukte wie VBLextra werden hier nicht abgebildet.

Du trägst dein ZV-Entgelt, dein Geburtsjahr, den Rentenbeginn und entweder deine bisherigen Dienstjahre oder den Punktestand aus der Jahresmitteilung ein.

Das Ergebnis ist eine Modellrechnung. Es zeigt die voraussichtliche monatliche VBL-Betriebsrente, die Rente nach Kranken- und Pflegeversicherung für Pflichtversicherte sowie eine Hinterbliebenenrente für Witwen oder Witwer mit 55 %. Die Steuer ist nicht abgezogen. Deine tatsächliche Steuer hängt von deinen übrigen Einkünften, Freibeträgen und deiner persönlichen Situation ab.

Wenn du bereits eine Jahresmitteilung hast, ist der dort genannte Punktestand meist die bessere Eingabe als eine Schätzung über Dienstjahre. Im Beispiel mit 45.000 € Jahresentgelt macht das einen großen Unterschied: Mit 5 Punkten aus der Jahresmitteilung ergibt sich eine VBL-Betriebsrente von 579,80 €. Mit 20 bekannten Versorgungspunkten sind es 639,80 €. Bei einer Schätzung über 5 Jahre im öffentlichen Dienst stehen dagegen 703,84 € im Ergebnis.

Wie funktioniert die Rechnung im VBL-Rechner?

Die Rechnung läuft über Versorgungspunkte. In Worten lautet die Formel: Das zusatzversorgungspflichtige Jahresentgelt wird durch 12 geteilt, danach durch 1.000 € geteilt und anschließend mit dem Altersfaktor multipliziert. Die spätere Betriebsrente ergibt sich aus der Summe aller Versorgungspunkte mal 4 €. Bei einem früheren Rentenbeginn wird zusätzlich ein Abschlag berücksichtigt: 0,3 % je Monat vor der Regelaltersgrenze, höchstens 10,8 %.

Ein Beispiel: Bei 45.000 € Jahresentgelt und Alter 35 gilt für 2026 der Altersfaktor 1,7. Die Rechnung lautet: 45.000 € ÷ 12 ÷ 1.000 € × 1,7 = 6,38 Versorgungspunkte. Diese Punkte bringen ein Rentenplus von 25,52 € im Monat.

Für die gesamte Modellrechnung werden die bisherigen und künftigen Punkte addiert. Im Beispiel stehen 36,01 Punkte bis Ende 2025 und 139,95 Punkte ab 2026 bis zur Rente. Zusammen sind das 175,96 Punkte. Daraus entsteht eine Betriebsrente ohne Abschlag von 703,84 €. Nach Kranken- und Pflegeversicherung bleiben in der Modellrechnung 589,93 € vor Steuer.

Der Altersfaktor erklärt, warum frühe Jahre stärker zählen. Bei 40.000 € Jahresentgelt bringt das Jahr mit Alter 25 genau 8,00 Punkte. Bei Alter 64 sind es im selben Beispiel 2,67 Punkte. Das ist kein Fehler, sondern Teil der VBL-Formel.

VBL Altersfaktor: Warum gleiche Entgelte unterschiedliche Punkte bringen

Der Altersfaktor ist der Hebel in der Berechnung. Er reicht von 3,1 mit 17 bis 0,8 ab 62. Je jünger du im jeweiligen Kalenderjahr bist, desto höher fällt der Faktor aus. Deshalb können Beschäftigte mit niedrigerem Entgelt, aber langem Zeitraum bis zur Rente, später eine höhere VBL-Betriebsrente erreichen als Beschäftigte mit höherem Entgelt und kurzem Restzeitraum.

Das sieht man gut an den Beispielen: Eine Berufseinsteigerin mit 40.000 € Jahresentgelt und Alter 25 erwirbt 2026 genau 8,00 Punkte. Die voraussichtliche VBL-Betriebsrente liegt bei 774,68 €. Eine Lehrkraft mit 72.000 € Jahresentgelt und 180 Punkten laut Jahresmitteilung erwirbt 2026 dagegen 6,60 Punkte, weil der Altersfaktor bei Alter 50 niedriger ist. Durch den vorhandenen Punktestand ergibt sich trotzdem eine deutlich höhere Betriebsrente von 1.099,20 €.

Für deine eigene Einschätzung heißt das: Das aktuelle Jahresentgelt ist nur ein Teil der Antwort. Genauso zählen dein Alter, die bisher aufgebauten Versorgungspunkte und die Jahre bis zum geplanten Rentenbeginn. Wenn du deine Jahresmitteilung hast, nutze den dortigen Punktestand. Dann muss der Rechner die Vergangenheit nicht aus Dienstjahren nachbilden.

VBL Umlage 2026: West und Ost ändern die Beiträge, nicht die Punkte

Der Abrechnungsverband wirkt sich im Rechner vor allem auf Umlage und Beitrag aus. Die Versorgungspunkte werden gleich berechnet. Bei 45.000 € Jahresentgelt und 15 Dienstjahren im Abrechnungsverband Ost ergibt sich eine VBL-Betriebsrente von 1.066,92 €. Der Arbeitnehmeranteil liegt in dieser Rechnung bei 159,38 €, der Arbeitgeberanteil bei 114,75 €.

Im Abrechnungsverband West sieht die Beitragsseite anders aus. Beim Standardbeispiel mit 45.000 € Jahresentgelt beträgt dein Anteil an Umlage oder Beitrag 67,88 € pro Monat, der Anteil des Arbeitgebers 205,88 €. Bei 3.750 € monatlichem Entgelt nennt die Tabelle für West ebenfalls 67,88 € Arbeitnehmeranteil und 205,88 € Arbeitgeberanteil. Für Ost stehen bei 3.750 € dagegen 159,38 € und 114,75 €.

Die West-Umlage wird mit 7,30 % ausgewiesen, aufgeteilt in 1,81 % Arbeitnehmer und 5,49 % Arbeitgeber. Für Ost stehen 6,25 % Beitrag plus 1,06 % Arbeitgeber-Umlage in der Tabelle, mit 4,25 % Arbeitnehmer und 3,06 % Arbeitgeber. Diese Beträge sind keine zusätzliche Rente im selben Monat, sondern Finanzierungsanteile. Deine spätere VBL-Betriebsrente folgt weiter aus den Versorgungspunkten.

Typische Fehler beim VBL-Rente berechnen

Der häufigste Fehler ist die falsche Eingabe des Entgelts. Gemeint ist das zusatzversorgungspflichtige Jahresentgelt, oft als ZV-Entgelt in der Entgeltabrechnung bezeichnet. Wenn du stattdessen nur ein Monatsbrutto nimmst oder die Jahressonderzahlung vergisst, passt die Rechnung nicht zu deiner späteren Mitteilung.

Der nächste Punkt ist der Rentenbeginn. Bei Rentenbeginn mit 67 zeigt der Rechner in mehreren Beispielen keinen Abschlag, also 0 %. Bei früherem Beginn kann der Abschlag deutlich sein. Beim Beispiel mit 50.000 € Jahresentgelt, 15 Dienstjahren und Rentenbeginn mit 65 sinkt die Betriebsrente ohne Abschlag von 1.158,36 € auf 1.074,96 €. Bei 48.000 € Jahresentgelt und Rentenbeginn mit 64 wird ein Abschlag von 10,8 % berücksichtigt.

Auch die Entgeltsteigerung solltest du bewusst wählen. 0 % rechnet in heutigen Euro. Mit 2 % Entgeltsteigerung pro Jahr steigt im Beispiel mit 45.000 € Jahresentgelt die voraussichtliche VBL-Betriebsrente auf 883,48 €. Das ist eine nominale Modellrechnung, keine Garantie für Kaufkraft oder Tarifentwicklung.

Sanierungsgeld wird hier nicht als individueller Rentenbaustein berechnet. Es gehört nicht zu den persönlichen Versorgungspunkten, aus denen deine VBL-Betriebsrente entsteht. Für eine belastbare Planung solltest du die Jahresmitteilung der VBL, deine gesetzliche Renteninformation und mögliche weitere Betriebsrenten getrennt prüfen.